credit investigation

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신용조사 : 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제2조 제9항에 의거

개인이나 기업들이 거래하기 전 신용과 거래능력 등을 미리 파악하여 미연에 부실채권 발생을 줄이는 사전조사와 이미 발생한 미수금을 회수하기 위한 사후조사

일반적으로 신용조사는 기업이나 개인에 대하여 부실도를 체크하기 위하여 행하여집니다.
거래처의 자금력과 변제능력을 사전에 조사하고 어느선까지 믿고 거래를 할 수 있는지 체크하여 손실을 미리 예측하기 위한 것이며, 미수금이 발생 후 채권추심절차와 병행하게 채권을 회수에 도움을 주는 역활도 하게 됩니다.

우리나라의 기업들을 살펴보면 타 회사와의 영업경쟁과 미수금은 어느정도 깔고 가야한다는 인식때문에 거래 시 바로바로 회수를 하지 못하고 외상거래가 많이 이루어지고 있습니다.
사정이 이러다보니 업체 한곳이 부실채권이 발생하여 줄 부도로 이어지곤합니다.

나도 못 받았으니 너한테도 못 준다. 는 식이죠.

거래처가 부실화가 진행되고 부도가 발생하였을때 남아있는 재산을 양도, 증여, 담보로 제공하는 등 재산은닉에 힘쓰게 됩니다.

이를 방지하지 위해서 미리 신용조사를 통하여 재산추적하여 은닉하는 걸 방지해야 합니다.

재산조사를 실시할때는 신속하고 은밀하게 진행해야 하며 1년에 한번씩 신용조사를 해 두는 것이 좋습니다.

거래처가 소제기를 당하거나 어음만기가 도래하거나 임직원들의 퇴사와 이상행동이 있을 때는 지체해서는 안 됩니다.

신용조사의 목적은 거래를 시작하기전 대손 발생을 예방하고 경영의 부실화 제3자에게 양도,증여,담보의 제공 등의 미리 확인하고 부실채권 발생을 막는데 목적을 둔다.

신용조사의 조사 근거법률에 근거하여 신용조사을 실시하여 자료를 수집하고 확보하여야한다.
분석과 자료 정리를 하여야한다.
여기서 분석한 자료와 활용도에 따라 신용조사의 난이도가 변한다.
즉, 전문적인 지식을 가지고 있어야한다.

신용조사의 자료수집 보이는 자료와 정보력 부동산의 소유권과 위치와 시세 주변환경등을 먼저 파악한 후 압류,가압류, 등이 설정되어있는지 조사를 한다.
담보가 잡혀있다면 우선순위를 파악하고 경매시 회수 할 수 있는 금액도 분석한다.
부동산과 같이 동산에 대하여 신용상태를 파악한다.
그리고 주 거래은행과 거래상태 신용도 등을 은행권을 통하여 알아본다.
재무재표 또한 분석하고 요약한다.

보이지 아니한 자료와 정보력 회사의 분위기 대표자의 건강과 경영권 능력등을 조사한다.
주 거래처와 거래처의 관계를 분석 종합하여 자료를 만든다.
회사의 관련 업종의 시장과 성장 경쟁관계 기술력 위치 등을 파악한다.
기업 제품의 선호도와 무리한 설비 투자, 거래처의 부도화,경쟁력 등을 파악한다.
현금흐름의 변화를 읽고 자금동력 능력을 판단하고 대표자의 행동에 주시한다.

신용조사를 의뢰하지 위해서는 의뢰인의 신분증 사본 1부&사업자등록증 사본 1부
이해관계서류(계약서,거래명세표, 장부, 판결문, 공증,등)가 필요하다
신용조사로 대손상각 활용하기

거래처의 부도 및 부실경영으로 인하여 신용조사를 실시하여도 재산을 파악하지 못 하였을시 대손상각용으로 사용할 수 있다.

대손상각이란 채무자가 채권 변제 능력을 상실하여 채권자의 채권에 대하여 사실상 회수가 아니되는 걸 입증하여 대손충당금으로 이익과 손해를 처리하는 것을 말한다,

대손충당금을 입증하기 위해서는 채무자의 변제 능력이 없다는걸 입증해야하며 이때 신용정보회사에서 실시하는 신용조사회보서는 입증자료로 활용되고있다.

신용조사회보서 내용으로는 채무자의 본적지 최종주소지 보유하고 있는 동산이나 부동산 주거래은행 및 은행거래 카드가맹점 신용도 등 다양한 증빙자료 수집 등 금용감독원으로 부터 인가 받아 신용정보업을 하고 있고 대손상각용으로많이 활용되고있다.